Tăng cường huy động vốn tại NHNN&PTNT huyện Bình Lục – Hà Nam

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
Lời mở đầu
Trải qua 56 năm xây dựng và phát triển, ngành ngân hàng đã góp phần to lớn
đưa đất nước Việt Nam phát triển theo đường lối của Đảng và Bác Hồ đã chọn. Từ
nguồn vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, các ngân
hàng thương mại sẽ cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu
vốn một cách kịp thời cho quá trình sản xuất. Có thể nói, ngân hàng thương mại là
chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường, là mối liên kết giữa nền tài chính
quốc gia và tài chính quốc tế, là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước.
Bước vào quá trình toàn cầu hóa, nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần
đây đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ. Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt từ 8%
trở lên, đời sống nhân dân đang được cải thiện từng ngày, là nơi thu hút vốn đầu tư
của các tổ chức quốc tế. Hòa chung với sự biến đổi của cả nước, ngành ngân hàng
đang tự khẳng định vị thế của mình đối với công cuộc phát triển của đất nước. Sau
gần hai thập kỉ đổi mới, hệ thống ngân hàng nước ta đã tạo lập được những cơ sở
vững chắc để tiếp tục thể hiện vai trò quan trọng, cống hiện vào sự nghiệp chung của
cả nước. Tuy nhiên, so với các ngân hàng trong khu vực và thế giới thì trình độ các
ngân hàng nước ta chỉ ở mức trung bình, hoạt động còn đơn điệu, công nghệ vẫn còn
lạc hậu, giao dịch thủ công, chưa đồng bộ, khó liên kết với các ngân hàng khác.
Để có thể tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho
mình con đường đi phù hợp nhất, từng bước khẳng định uy tín và thương hiệu, nâng
cao năng lực cạnh tranh của mình. Một trong các phương pháp tốt để giải quyết vấn
đề của mình trong bối cảnh hiện nay là các ngân hàng thương mại phải tăng cường
hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của đất nước,
từ đó có thể đảm bảo khả năng thanh toán, phát triển các hoạt động đầu tư và cho
vay, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình.
Cùng với hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNN&PTNT huyện
5
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
Bình Lục được thành lập và hoạt động trong bối cảnh khó khăn về nhiều mặt, những
ảnh hưởng to lớn và nặng nề của cơ chế bao cấp để lại. Tuy vậy, trong gần 12 năm
qua chi nhánh NHNN&PTNT huyện Bình Lục đã có nhiều cố gắng đặc biệt trong cơ
chế thị trường, phát triển vững chắc, góp phần tích cực vào xây dựng nền kinh tế tỉnh
Hà Nam cũng như sự phát triển bền vững của NHNN&PTNT VN.
Nhận thức được tầm quan trọng của vốn huy động trong sự phát triển của
ngân hàng và tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn trong thời điểm hiện nay, em
đã chọn đề tài nghiên cứu “Tăng cường huy động vốn tại NHNN&PTNT huyện
Bình Lục – Hà Nam”. Đề tài có kết cấu gồm 2 phần:
Chương 1: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại chí nhánh ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Bình Lục
Chương 2:Giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại chi
ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Bình Lục
Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện đề tài, em đã được sự giúp đỡ và chỉ
bảo tận tình của thầy giáo PGS-TS Từ Quang Phương, các thầy cô trong khoa Kinh tế
đầu tư, các cô chú, anh chị trong Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Bình Lục

Em xin chân thành cảm ơn !



6
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN BÌNH LỤC
I. Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
Nam – chi nhánh huyện Bình Lục
1. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn huyện Bình
Lục
Bình Lục là môt huyện thuần nông thuộc tỉnh Hà Nam diện tích tự nhiên vào
khoảng 155,5 km2, và có dân số 160.019 người (thông kê huyện năm 2007). Huyện
Bình Lục có 21 xã và 1 thi trấn, nằm trên quốc lộ 21A nối liền tỉnh Nam Định, Thái
Bình so với các huyện khác Bình Lục có vị trí địa lý tương đối thuận lợi cho việc
phát triển kinh tế.
Khó khăn cho tỉnh nhà mới thành lập vào năm 1997 được tách ra nên đội ngũ
cán bộ còn non trẻ nên điểm xuất phát kinh tế Hà Nam rất thấp. Mặc dù trong nhưng
năm qua nền kinh tế phát rất khá, Bình Lục vẫn huyện nghèo so với mặt bằng chung
của tỉnh, tỉ lệ hộ nghèo vẫn ở mức cao do chủ yếu thiếu vốn để phát triển.
2. Sơ lược về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôn thôn Việt Nam và chi
nhánh huyện Bình Lục
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tên tiếng Anh VIET
NAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT có trụ sở chính tại
số 2 Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội, được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày
26/ 3/ 1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính Phủ).
Đến nay ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Viêt Nam có mạng
7
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
lưới rộng khắp tỉnh thành trên toàn quốc, bao gồm số lượng lớn nhân viên làm việc
tại các sở giao dịch chi nhánh tỉnh, thành phố, huyện, xã.
Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Bình Lục là chí nhánh cấp 2 trực thuộc ngân
hàng nông nghiệp tỉnh Hà Nam là chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHNN&PTNT Việt
Nam và được tách ra từ NHNN&PTNT tỉnh Nam Hà (năm 1997). Có trụ sở chính tại
thị trấn Bình Mỹ - huyện Bình Lục - tỉnh Hà Nam. Hiện nay ngân hàng đã thành lập 2
chi nhánh cấp 3 là:
- Ngân hàng nông nghiệp Ngọc Lũ
- Ngân hàng nông nghiệp Tiêu Động
Ngân hàng nông nghiệp huyện Bình Lục đã và đang ngày càng phát triển hoà
chung vào sự phát triển toàn nghành và của đất nước.Phát huy vai trò to lớn của mình
đối với kinh tế địa phượng, đưa kinh tế huyện đi lên, góp phần vào sự nghiệp công
nghiệp hoá hiện đại hoá của đất nước, xứng đáng là đơn vị được nhà nước trao tặng
Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới.
2.1 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động
Theo quy định chung cơ cấu tổ chức sở giao dịch, chí nhánh cấp 1 và chi
8
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
nhánh cấp 2 như sau:
- Đến nay NHNo huyện Bình Lục có 8 phòng ban và 2 chi nhánh trực thuộc
gồm 50 cán bộ,trong đó nữ chiếm trên 60%. Lao động làm chuyên môn nghiệp vụ:
Tín dụng 42%, kế toán 20%, giám định viên 2%, ngân quỹ 16%, tin học 4%, hành
9
TRỤ SỞ
CHI
NHÁNH
CẤP I
SỞ
GIAO
DỊCH
VĂN
PHÒNG
ĐẠI
DIỆN
ĐỢN VỊ
SỰ
NGHIỆP
CÔNG
TY
TRỰC
THUỘC
QUỸ
TIẾT
KIỆM
PHÒNG
GIAO
DỊCH
CHI
NHÁNH
CẤP II
CHI
NHÁNH
CẤP III
QUỸ
TIẾT
KIỆM
PHÒNG
GIAO
DỊCH
PHÒNG
GIAO
DỊCH
CHI
NHÁNH
QUỸ
TIẾT
KIỆM
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
chính, lái xe, bảo vệ, lao công 14%, nghiệp vụ khác 2%.
- Về trình độ chuyên môn: Đại học, Cao đẳng 54% Trung học: 36%, Sơ
cấp:10%. BGĐ của NHNo huyện Bình Lục bao gồm Giám đốc và 2 Phó giám đốc và
các Trưởng phó Phòng (Tổ) nghiệp vụ vừa điều hành kinh doanh chung đối với các
Chi nhánh trực thuộc và tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT huyện Bình Lục
2.2 Chức năng và nhiệm vụ chính của các Phòng (Tổ) tại NHNo huyện Bình
Lục.
10
Giám
đốc
Phòng tín
dụng
Phòng kế toán
Phòng hành
chính
Kế
toán
Ngân
quỹ
Phòng
kiểm
soát viên
Phó
giám
đốc
Phòng
nguồn vốn
Chi nhánh
NHNo
Ngọc Lũ
Chi nhánh
NHNo
Tiêu Động
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
a - Phòng Kế toán- Ngân quỹ : Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê
và thanh toán , xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài
chính, Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo qui định của NHNo & PTNT
trên địa bàn.
b - Phòng Tín dụng: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại
khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng, phân tích
khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn, thẩm định và đề xuất cho vay các
dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền, thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ
quá hạn (NQH), tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
c - Phòng Nguồn vốn - Kế hoạch tổng: Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn
hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo, tổng hợp theo dõi các
chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh NHNo trên
địa bàn.
d- Phòng Vi tính: Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan
đến hoạt động của chi nhánh, xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán
kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác
phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
e- Tổ Tiếp thị: Nghiên cứu, phân loại thị trường, phân loại khách hàng hiện
tại, khách hàng tiềm năng về nguồn vốn, thị trường đầu tư vốn và thị trường tín dụng,
nghiên cứu thị trường để đưa ra các sản phẩm dịch vụ NH hiện đại.
f- Tổ Thẻ. Làm nhiệm vụ quản lý, theo dõi hoạt động các máy rút tiền tự động,
thanh toán Thẻ tín dụng nội địa., đầu mối phát hành Thẻ các loại và thực hiện các
nghiệp vụ khác liên quan đến công tác hoạt động của các máy ATM, POS và quản lý
các loại thẻ do NHNo VN phát hành.
g - Phòng Tổ chức - cán bộ: Xây dựng quy định lề lối làm việc trong đơn vị
và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn, đề
11
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn.
h - Phòng Hành chính: Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của
chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã
được giám đốc chi nhánh phê duyệt, đảm bảo công tác hậu cần, cơ sở vật chất phục
vụ kịp thời các hoạt động kinh doanh của NHNo huyện Bình Lục.
3. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNN & PTNT huyện Bình Lục
Sau 12 năm phấn đấu, xây dựng và từng bước trưởng thành, NHNN&PTNT
huyện Bình Lục đã đi những bước vững chắc với sự phát triển toàn diện trên các mặt
huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền
mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại và các hoạt động khác
Bên cạnh việc tích cực tìm mọi giải phát để huy động vốn nhất là tiền gửi từ
dân cư và đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh,
từ năm 2001 ngân hàng đã có bước tăng trưởng khá. Nguồn vốn tăng trưởng bình
quân đạt 40%/năm, dư nợ tăng trưởng bình quân 20%/năm, lợi nhuận tăng trưởng
bình quân 20%/năm. Tự chỗ luôn thiếu tiền mặt để chi cho các nhu cầu lĩnh tiền mặt,
đến nay luôn bội thu tiền mặt, tất cả các nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt của các đơn vị và
cá nhận có quan hệ tiền mặt với NHNo&PTNT huyện Bình Lục đều được đáp ứng
kịp thời, đầy đủ, chính xác góp phần tích cực vào sự ổn định tiền tệ và giá cả trên địa
bàn .
Để chuẩn bị cho hội nhập trong khu vực và quốc tế, NHNo&PTNT huyện
Bình Lục đã từng bước hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng mà trọng tâm là công tác
thanh toán, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nay mọi nhu cầu chuyển tiền cho
khách hàng trong và ngoài hệ thống được thực hiện ngay trong ngày làm việc, thậm
chí chỉ trong thời gian rất ngắn với độ an toàn và chính xác cao.
Đến nay Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Lục đã và đang triển khải thực
hiện tất cả các sản phẩm dịch vụ tiện ích của Ngân hàng hiện đại như:
12
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
- Nhận các loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiểm, kỳ phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ từ
các tổ chức kinh tế và cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn. Tiền gửi của các thành
phần kinh tế đều được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước.
- Thực hiện đồng tài trợ bằng VND, USD các dự án, chương trình kinh tế lớn
với tư cách là ngân hàng đầu mối hoặc ngân hàng thành viên với thủ tục thuận lợi
nhất, hoàn thành nhanh nhất.
- Cho vay các thành phần kinh tế theo lãi suất thỏa thuận với các loại hình cho
vay đa dạng: ngắn hạn, trung, dài hạn bằng VND và các ngoại tệ mạnh. Cho vay cá
nhân, hộ gia đình có bảo đảm bằng tài sản, cho vay tiêu dùng…
- Phát hành thẻ tín dụng nội địa.
- Bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh dự thầu , Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo
lãnh thanh toán, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm
- Thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, chuyển tiền bằng hệ thống
SWIFT với các ngân hàng lớn trên thế giới bảo đảm nhanh chóng, an toàn, chi phí
thấp.
- Chuyển tiền nhanh chóng trong và ngoài nước với dịch vụ chuyển tiền nhanh
Weston Union, chuyển tiền du học sinh, kiều hối.
- Mua bán trao ngay và có kỳ hạn các loại ngoại tệ.
- Thanh toán thẻ Visa, Master, …
- Cung cấp các dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ thu chi tiền mặt…
- Dịch vụ rút tiền tự động 24/24 (ATM).
- Dịch vụ vấn tin qua điện thoại, giao dịch từ xa qua mạng.
- Thực hiện các dịch vụ khác về tài chính, ngân hàng.
3.1 Hoạt động huy động vốn
13
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT huyện Bình Lục
(Đơn vị: triệu đồng)
LOẠI NGUỒN VỐN
Thực hiện Thực hiện Thực hiện
SO SÁNH(08/07)
(+) (-) %
Tổng nguồn vốn huy động 167.187 210.491 279.809 69.318 32,93
I. Phân loại tiền
1. Bằng VND 151.726 189.288 255.264 65.976 34,85
2. Bằng ngoại tệ 15.461 21.203 24.545 3.342 15,76
II. Phân theo thành phần kinh tế
1. TG dân cư 107.677 132.692 184.406 51.3863 38,63
2. TG các tổ chức KT, TC 59.343 77.471 95.189 17.718 22,87
3. TG các TCTD 167 328 214 -114 -34,75
(Nguồn: Báo cáo tài chính NHNo & PTNT huyện Bình Lục)
Hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Bình Lục qua 4 năm đã có
sự tăng trưởng vượt bậc, năm 2008 tăng 32,93% so với năm 2007 mà trong năm 2008
lạm phát rất cao do khủng hoảng tài chính toàn cầu nên huy động vốn rất khó khăn.
Trong đó đã có sự tăng trưởng cao ở khoản mục Tiền gửi dân cư và TCKT trong
nước.
Về nguồn vốn huy động phân theo loại tiền có thể thấy nguồn vốn huy động
của chi nhánh là nội tệ. Nguồn ngoại tệ giảm mạnh vào năm 2008 chỉ tăng có 15,76%
so với năm 2007. Năm 2008 có nhiều sự biến động về tỷ giá của đồng USD. Tỷ giá
giăm mạnh vào tháng 2, tăng mạnh vào tháng 6 và lại giảm mạnh vào những tháng
cuối năm. Đây là sự biến động mang tính dây chuyền do sự suy thoái của nền kinh tế
Mỹ trong những năm gần đây. Do đó, lãi suất huy động USD cũng có nhiều biến
động do đó nguồn huy động từ ngoại tệ giảm mạnh.
Nhìn chung, nguồn vốn huy động tăng cao trong những năm gần đây với mức
14

Xem chi tiết: Tăng cường huy động vốn tại NHNN&PTNT huyện Bình Lục – Hà Nam